2019年第一季度支付体系运行总体情况

2019 年第一季度支付业务统计数据显示1,全国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,支付业务量保持稳步增长。

 

一、银行结算账户

 

人民币银行结算账户数量稳步增长。截至第一季度末,全国共开立人民币银行结算账户104.57 亿户,环比增长3.23%,增速较上季度上升0.60 个百分点。

 

单位银行结算账户数量小幅增长。截至第一季度末,全国共开立单位银行结算账户6 288.75 万户,环比增长2.78%,增速上升0.40 个百分点。其中,基本存款账户4 464.65 万户,一般存款账户1 443.44 万户,专用存款账户362.14 万户,临时存款账户18.52 万户,分别占单位银行结算账户总量的70.99%22.95%5.76%0.29%。本季度全国基本存款账户增加129.67 万户,一般存款账户增加35.56 万户,专用存款账户增加4.69 万户,临时存款账户减少0.04 万户。

 

个人银行结算账户数量平稳增长。截至第一季度末,全国共开立个人银行结算账户103.94 亿户,较上季度末增加3.26 亿户,环比增长3.24%,增速较上季度上升0.60个百分点。人均2拥有账户数达7.45 户。

 

二、非现金支付业务

 

第一季度,全国银行业金融机构共办理非现金支付业务3665.54 亿笔,金额931.68 万亿元,同比分别增长46.00%0.12%

 

(一)银行卡

 

银行卡发卡量持续增长。截至第一季度末,全国银行卡在用发卡数量77.73 亿张,环比增长2.32%。其中,借记卡在用发卡数量70.83 亿张,环比增长2.48%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.90 亿张,环比增长0.63%。全国人均持有银行卡5.57 张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.49 张。

 

银行卡受理终端数量基本稳定。截至第一季度末,银行卡跨行支付系统联网特约商户2 461.76 万户,联网POS 机具3235.42 万台,较上季度末分别减少271.23 万户和179.40万台,ATM 机具4111.14万台,较上季度末增加0.06 万台。全国每万人对应的POS机具数量231.87 台,环比下降5.61%;全国每万人对应的ATM 数量7.96 台,环比下降0.33%

 

银行卡交易量稳中有升。第一季度,全国共发生银行卡交易5645.36 亿笔,金额221.77万亿元,同比分别增长49.70%0.43%。其中,存现业务18.55亿笔,金额15.21 万亿元;取现业务31.66 亿笔,金额15.95 万亿元;转账业务274.13亿笔,金额162.33 万亿元;消费业务321.02 亿笔,金额28.28万亿元。银行卡渗透率为49.01%,环比上升0.03 个百分点。银行卡人均消费金额为2.03 万元,同比增长36.71%;银行卡卡均消费金额为3 634.44 元,同比增长23.67%;银行卡笔均消费金额为881.04 元,同比下降18.57%

 

银行卡信贷规模适度增长,逾期半年未偿信贷总额占比下降。截至第一季度末,银行卡授信总额615.81 万亿元,环比增长2.67%;银行卡应偿信贷余额为6.98万亿元,环比增长1.79%。银行卡卡均授信额度2.29 万元,授信使用率744.13%。信用卡逾期半年未偿信贷总额797.43亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.15%,占比较上季度末下降0.01个百分点。

 

(二)票据

 

商业汇票业务量小幅增长。第一季度,全国共发生票据业务4 896.84 万笔,金额33.73 万亿元,同比分别下降15.00%14.11%。其中,支票业务4 366.60 万笔,金额29.33 万亿元,同比分别下降17.09%15.74%;实际结算商业汇票业务504.11 万笔,金额4.16 万亿元,同比分别增长11.27%1.09%;银行汇票业务5.07万笔,金额504.37 亿元,同比分别下降20.27%14.74%;银行本票业务21.05 万笔,金额1 920.00 亿元,同比分别下降40.28%34.04%

 

电子商业汇票系统业务量增长较快8。第一季度,电子商业汇票系统出票443.98 万笔,金额5.11 万亿元,同比分别增长62.77%38.20%;承兑455.43 万笔,金额5.23 万亿元,同比分别增长61.49%38.15%;贴现158.51 万笔,金额3.54 万亿元,同比分别增长117.87%73.43%;转贴现228.08 万笔,金额11.85 万亿元,同比分别增长46.08%28.35%;质押式回购22.69 万笔,金额2.50 万亿元,同比分别增长72.91%68.26%9

 

(三)贷记转账等其他结算业务

 

贷记转账等其他结算业务量有所下降。第一季度,全国共发生贷记转账、直接借记、托收承付以及国内信用证结算业务19.69 亿笔,金额676.18 万亿元,笔数同比下降18.54%,金额同比增长0.84%。其中,贷记转账业务18.50 亿笔,金额667.09 万亿元。

 

(四)电子支付

 

移动支付业务量增长较快。第一季度,银行业金融机构共处理电子支付10业务481.51 亿笔,金额742.01 万亿元。其中,网上支付业务162.86 亿笔,金额622.68 万亿元,笔数同比增长34.59%,金额同比下降2.06%;移动支付业务196.90 亿笔,金额86.62 万亿元,同比分别增长79.60%22.32%;电话支付业务0.45 万笔,金额2.29 万亿元,同比分别增长2.07%8.76%

 

第一季度,非银行支付机构处理网络支付业务111 485.32亿笔,金额58.00 万亿元,同比分别增长34.80%13.44%

 

三、支付系统

 

第一季度,支付系统12共处理支付业务1070.58 亿笔,金额1 648.15 万亿元。

 

(一)人民银行支付系统

 

第一季度,人民银行支付系统13共处理支付业务38.90亿笔,金额1 243.72万亿元,同比分别增长13.36%18.15%,分别占支付系统业务笔数和金额的3.63%75.46%。日均处理业务4513.94 万笔,金额20.52 万亿元14

 

大额实时支付系统业务量稳步增长。第一季度,大额实时支付系统处理业务2.67 亿笔,金额1 180.02 万亿元,同比分别增长6.29%18.95%。日均处理业务444.49万笔,金额19.67 万亿元。

 

小额批量支付系统业务金额大幅增长。第一季度,小额批量支付系统处理业务5.51 亿笔,金额12.74 万亿元,同比分别增长10.36%65.24%。日均处理业务612.70万笔,金额1 415.84 亿元。

 

网上支付跨行清算系统业务量增速放缓。第一季度,网上支付跨行清算系统处理业务29.94 亿笔,金额24.05 万亿元,同比分别增长14.96%20.32%。日均处理业务3326.72万笔,金额2 672.73 亿元。

 

同城清算系统业务金额保持下降趋势。第一季度,同城清算系统15处理业务7 751.54 万笔,金额24.81 万亿元,笔数同比增长1.62%,金额同比下降19.92%。日均处理业务129.19 万笔,金额4 134.81 亿元。

 

境内外币支付系统业务笔数小幅下降。第一季度,境内外币支付系统处理业务50.36 万笔,金额3 111.33 亿美元(折合人民币约为2.10 万亿元16),笔数同比下降4.99%,金额同比增长0.41%;日均处理业务8 393.18 笔,金额51.86亿美元(折合人民币约为349.17 亿元)。

 

(二)其他支付系统17

 

银行业金融机构行内系统业务量有所下降。第一季度,银行业金融机构行内支付系统处理业务43.33 亿笔,金额302.87 万亿元,同比分别下降47.52%10.49%。日均处理业务4814.42 万笔,金额3.37 万亿元。

 

银行卡跨行支付系统业务笔数大幅增长18。第一季度,银行卡跨行支付系统处理业务227.99 亿笔19,金额38.27 万亿元,同比分别增长283.32%40.69%。日均处理业务2.53亿笔,金额4 251.81 亿元。

 

城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务笔数降幅较大20。第一季度,城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务103.04 万笔,金额1 561.89 亿元,同比分别下降92.80%0.91%。日均处理业务1.14万笔,金额17.35 亿元。

 

农信银支付清算系统业务量大幅下降。第一季度,农信银支付清算系统处理业务2.20 亿笔,金额7901.28 亿元,同比分别下降83.17%57.18%。日均处理业务243.97万笔,金额87.79 亿元。

 

人民币跨境支付系统业务量持续增长21。第一季度,人民币跨境支付系统处理业务38.78 万笔,金额7.62 万亿元,同比分别增长17.97%39.76%。日均处理业务6 462.80 笔,金额1 270.13 亿元。

 

网联平台运行平稳22。第一季度,网联平台处理业务758.15 亿笔,金额54.72 万亿元23。日均处理业务8.42 亿笔,金额6 079.60 亿元。

 

注释:

1.2015 年起,支付体系运行总体情况按照《支付业务统计指标》金融行业标准披露支付业务数据。

2.指标涉及人均值时,人数使用国家统计局公布的2018 年末全国大陆总人口139538 万人,下同。

3.非现金支付业务包含票据、银行卡及其他结算业务。其中,其他结算业务包含贷记转账、直接借记、托收承付及国内信用证业务。

4.2018 年第一季度起,ATM 数量统计口径调整,不仅统计银行业存款类金融机构布放的在用自助存款机、自助取款机、存取款一体机、自助缴费终端等传统自助设备,新增统计了自助服务终端、可视柜台(VTM)、智能柜台等新型终端设备。

5.银行卡交易量为银行卡本外币交易量之和。

6.银行卡授信总额为信用卡和借贷合一卡的授信总额之和。

7.授信使用率为银行卡应偿信贷余额与银行卡授信总额之比。

8.电子商业汇票系统业务量数据来自上海票据交易所。

9.2017 年第三季度起,电子商业汇票转贴现和质押式回购业务分开统计。

10.电子支付是指客户通过网上银行、电话银行、手机银行、ATMPOS 和其他电子渠道,从结算类账户发起的账务变动类业务笔数和金额,包括网上支付、电话支付、移动支付、ATM 业务、POS 业务和其他电子支付等六种业务类型。

11.非银行支付机构处理网络支付业务量包含支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务量,以及支付账户的网络支付业务量,但不包含红包类等娱乐性产品的业务量。自2018 4 1 日起,人民银行发布的《条码支付业务规范(试行)》正式实施,自2018 年第二季度起,实体商户条码支付业务数据由网络支付调整至银行卡收单进行统计。

12.包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统、银行业金融机构行内系统、银行卡跨行支付系统、城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统、农信银支付清算系统、人民币跨境支付系统、网联清算系统。

13.含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、境内外币支付系统、同城清算系统。

14.2019 年第一季度大额实时支付系统、境内外币支付系统、同城票据清算系统、人民币跨境支付系统均实际运行60 个工作日,其他清算机构支付系统均实际运行90 个工作日。此处按实际运行工作日计算,下同。

15.同城清算系统包括同城票据交换系统和同城电子清算系统。

16.境内外币系统业务量折合人民币时使用统计期内最后一个交易日的汇率计算。

17.根据人民银行“断直连”工作要求,第三方支付机构全部接入银联或网联系统,商业银行与支付机构之间的业务,城银清算有限公司和农信银资金清算中心成员机构与第三方支付机构之间的业务不再计入行内系统、城商行支付清算系统和农信银支付清算系统业务量统计。

18.银行卡跨行支付系统业务量数据来自中国银联股份有限公司。

19.2018 年第二季度起,银行卡跨行支付系统业务笔数仅包含资金清算的交易,不含查询、账户验证等不参与资金清算的交易。自2019 年第一季度起,银行卡跨行支付系统业务量包括支付机构发起的通过银行卡跨行支付系统处理的涉及银行账户的网络支付业务量。

20.城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务量数据来自城银清算服务有限责任公司。

21.人民币跨境支付系统业务量数据来自跨境银行间支付清算有限责任公司。

22.网联平台业务量数据来自网联清算有限公司。

23.该数据为支付机构发起的通过网联平台处理的涉及银行账户的网络支付业务量。